深入分析,支付宝好医保,买保6年的还是保20年的?
作者:pg电子 发布时间:2021-09-11 13:34
本文摘要:大家好,最近许多朋侪问我,好医保买20年的还是6年的?今天终于抽出了时间,把这个问题好好盘一下。关于基本保障和价钱,我不想过多对比,因为大家都差不多,这两款也是。大家想相识的话,可以看本文末的附录。在这里,我只想分析三个重要问题:第1:保证续保20年,是不是比6年好?第2:既往症规则好欠好?第3:外购药责任好欠好?第1个问题,是重中之重,大家都体贴,究竟,保障时间都不能保证,就不谈责任好欠好的问题。

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大家好,最近许多朋侪问我,好医保买20年的还是6年的?今天终于抽出了时间,把这个问题好好盘一下。关于基本保障和价钱,我不想过多对比,因为大家都差不多,这两款也是。大家想相识的话,可以看本文末的附录。在这里,我只想分析三个重要问题:第1:保证续保20年,是不是比6年好?第2:既往症规则好欠好?第3:外购药责任好欠好?第1个问题,是重中之重,大家都体贴,究竟,保障时间都不能保证,就不谈责任好欠好的问题。

第2、3个问题,95%的人会忽视,因为基础没这个意识,京哥在这里提出来,希望大家重视。固然,你也可以先读读我的这些文章:外购药、癌症特药、续保、既往症接下来,我们直接分析。

第1个问题:保证续保20年是不是比保6年好?在续保上,有2个相同点:第1:在保证续保期间内,都可以无条件续保,不受身体康健变化、历史理赔、产物停售的影响;第2:在保证续保期间内,产物如果停售,保证续保到期后,均答应无条件续保公司的其他医疗险。关于第2点,虽然答应续保其他医疗险,但并没有说是什么医疗险,保险公司自由发挥空间很大,不外有这个答应已经很好了。差别之处在:保6年的好医保:在产物没有停售情况下,保证续保期间过了之后,无需审核,可直接进入下一个6年保证续保期间;不外如果产物价钱上涨,进入新的6年保证续保期,你必须得接受;保20年的好医保:在产物没有停售情况下,需要审核通过之后,才可以进入下一个20年保证续保期间;在价钱上,条款明确写了,产物上市的第4年开始,可以提高价钱,每次提价上限是30%,每次调费距离时间最短是1年。

注意明白这里的差别之处,这关系到保6年好还是保20年好。关于这个差异,分析两点第1:价钱调整这一点上,由于无法预测未来的赔付情况,所以欠好去评判。我们只需知道:两款产物都有调价的可能,保6年的好医保,在下一个6年,如果价钱提高,就得接受;保20年的好医保,上市3年后,便可以开始调价,后续每距离一年可再次调整。

这一点虽然重要,但由于无法预测,我们不去判断优劣。第2:保6年的好医保,停售的可能性大吗?如果不停售,保6年的好医保,可以无条件一直续保。比起保20年的好医保,需要审核,才气进入下一个保证续保期间,要靠谱得多。

究竟,履历20年,谁也不敢保证自己的身体情况,还能不能通过审核。原则上,这个问题欠好判断,但京哥斗胆主观判断,保6年的好医保,停售可能性不大。

原因1:保费规模大,客户多,停售很是影响公司声誉翻看承保公司人保康健2019年年报,好医保恒久医疗险,孝敬了靠近60亿保费,排公司销量之首。同时,守旧预计,保6年的好医保,承保客户凌驾3600万。

如此大规模的产物,一旦停售,不仅会让公司无续保保费可收,还会严重影响公司声誉。原因2:有效控制亏损,比停售给人的感受更好保6年的好医保,如果面临亏损,可通过控制责任成本、提高费率、转换到新产物的方式,解决产物亏损问题。

这种软着陆的方式,比粗暴的停售,要好太多了,没有哪个公司,傻到白白流失千万级此外客户吧?实际上,保6年的好医保,确实是在控制成本和提高价钱,这款产物升级过,升级之后,康健见告变严格了,价钱变贵了,不外增补了部门保障。详细可参考我的文章:支付宝上的好医保升级了,新产物值不值得买?综上,京哥认为,保6年的好医保,停售的可能性不大,或许率可以每隔6年(不清除无缝转为其他保证续保年限产物的可能性),续保一次;不碰面临保20年的好医保,20年一过,需要审核的问题。第2个问题:既往症规则好欠好?好医保的既往症,是我认为最需要吐槽的地方,我为什么一只推荐尊享e生2019,正是因为这个原因。

我划分将尊享e生2019,保6年、保20年的好医保,既往症规则截图下来了:这3款产物,从上到下,越来越严格。尊享只划定了疾病是既往症,而好医保把症状也当做既往症。

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这个症状,说实话,完全可以自由发挥,给保险公司留下了更多空间。相比尊享,两款好医保(第1条免责),对于有诊断,从未治疗过的情况也算作既往症。

这一点,其实就是为了给“症状”搞后勤服务,因为许多体检异常症状,医生会说没问题,不需要治疗,这一条,就巧妙的把这种情况席卷进去了。不仅如此,20年期的好医保,在6年期的基础上,又加了第4条,已经治愈的,都不行以保。其实,针对这个第4条,我以前专门问过人保的客服,保6年的好医保也是不保的,这次,只是写清楚了,不容易扯皮。总之,保20年的好医保既往症还是一样的严格,而且还淘汰(增加的第4条)了你和保险公司理论的筹码。

多说一点,好医保既往症这么严格,主要目的是为了让康健见告变宽松,好让客户进来。究竟在支付宝上销售,客户如果整不明确康健见告,会无形增加理赔纠纷、同时加重客服事情。第3个问题:外购药(肿瘤特药)责任好欠好?两款产物都可报销外购药,这一点没有毛病,可是在报销外购的肿瘤特药上有差异。

Ps:20年期的好医保,支付宝客服说癌症特药以外的外购药不保,我以为差池,因为我从产物的保障责任、药品费界说、责任免去规则中,没看到不能保的划定。最直接的差异,在赔付比例上:20年的好医保,外购癌症特药比例为90%,6年的好医保,比例为100%。另一个差异,在用药清单上:20年的好医保,在条款中明确了癌症特药有药品清单限制,现在的清单是93种用药可报销,条款也说了,药品清单会逐步更新。

不外,我小我私家以为,能报销所有上市的癌症特药,更有诚意,所谓的逐步更新,只是为了遮羞。6年的好医保,就有一点奇葩,我一直认为是不限制清单的,因为条款没有说有限制,只要是医生开具的合理用药都可报销。但我去问支付宝上的客服,就说有清单限制,我不太懂这种操作。

总之,外购药上,20年的好医保,单凭赔付比例限制,那就一定是变严格了。总结分析完毕,3个焦点问题,保20年的好医保均没有优势。所以,如果在好医保中选择的话,请买保6年的好医保。最后,关于如何买百万医疗险,我的想法还是稳定:第1、50岁以下人群,如果身体小毛病多、体检有异常,建议买尊享e生2019,如果对自己身体很自信,买保6年的好医保。

原因很简朴,我在上面也说了,尊享e生既往症规则好,好医保既往症规则欠好!第2、50-60岁以上的人群,可直接思量尊享e生2019,因为费率比好医保自制,小我私家感受性价比更高;61-65岁人群,可以买尊享e生2020爸妈版。详细不多说,有兴趣看我这篇文章:这次,我要把最值得买的「百万医疗险」梳理清楚!本文完,希望对大家有资助。附录:两款好医保责任对比在基本保障上,区别不大,在这里就不枚举了,看图即可在价钱上,相比保6年的好医保,保20年的好医保,费率有了调整,0-17岁,男女价钱一样,18岁开始,男女开始离开订价了。

我推测,这几年,积累了一定的理赔数据,发现男女之间理赔有差异,所以对费率做了区分。【写在最后】以上内容如果对大家有资助,记得给京哥点个赞。

如果我的分析还是不能资助你系统梳理如何设置好保险,大家可以私信我,看到后京哥会第一时间给予大家回复。同时,也可以关注京哥的民众号:京哥保。一对一私聊,解决你的保险问题。


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